"Risico is niet weten wat je doet!"
Deze uitspraak is één van de vele wijsheden over risico en rendement van Warren Buffet. Het bevat vooral een frisse blik op risico's; deze hoeven we niet per sé te allen tijde te vermijden want ze horen bij het leven (en bij het willen maken van rendement) maar zijn wel iets om je goed in te verdiepen.
Beleggen in aandelen wordt door velen als zeer risicovol gezien. Warren Buffet vindt echter dat hij op dit gebied niet veel risico’s neemt, omdat hij daarin weet wat hij doet. Zijn trackrecord bewijst dat ook wel degelijk!
Wat doet een goede adviseur?
Financieel adviseurs helpen particulieren en ondernemers ook met het bewust worden van de risico's die ze lopen en door ze daarna goede beslissingen daarin te laten nemen.
Dit kan zijn: gewoonweg het risico accepteren. In dat geval dus goed checken of de klant weet wat hij/zij doet!. Het kan ook zijn ook maatregelen nemen om het risico te voorkomen (geen paletten tegen de schuur opstapelen), te mitigeren (brandblussers op de juiste plek) of het risico te verzekeren.
De basisregels van goed risicomanagement in drie stappen:
Bewustwording (of bewustmaking door de adviseur).
Beslissen wat te doen: accepteren, voorkomen/mitigeren en/of afdekken.
Uitvoeren van de beslissingen door maatregelen en/of verzekeren.
Bewustwording
Bewustwording van iets heeft veel herhaling nodig. Alleen één gesprek over risico's waarin je ze wel ziet/begrijpt zal daar veelal niet voldoende voor zijn. De waan van de dag overvalt iedereen weer. Daarom is het belangrijk om niet alleen éénmalig te praten over risico's maar deze ook goed in kaart te brengen door middel van een duidelijke en aantrekkelijk om te lezen verslaglegging.
Van de adviseur vergt dit (voor zover nog nodig) een verschuiving in houding van wat we ooit verzekeringsagent noemden naar het zijn van een risicomanager. Dit is makkelijker gezegd dan gedaan door interne en externe factoren: Enerzijds moeten adviseurs meegaan in deze visie op hun eigen rol, anderzijds moeten klanten, die de adviseur ook nog vooral als verzekeringsagent kunnen zien, meegenomen worden in dit proces. We zien deze transitie wel gebeuren echter lijkt hij nog niet voltooid.
Gesprekken en vastlegging
We zien doordat adviseurs gebruik gaan maken van Finly ze verder gaan nadenken over hoe het beleid uit te voeren richting dagelijkse praktijk. Heel praktisch betekent dit dat de adviseurs en managers gaan nadenken over de inrichting van risicomanagement. Finly biedt daarin een goede basis én is daarbij flexibel zodat jij de juiste inrichting voor jouw kantoor kunt bepalen.
Conclusie; Goede adviesprocessen en klantgesprekken gecombineerd met goede vastlegging is een goede basis voor bewuste klanten én rendabel beheer van jouw portefeuille. Steeds meer adviseurs gebruiken Finly hiervoor om te zorgen dat hun klanten weten wat ze doen.
Samen met Finly realiseer jij gestructureerde gesprekken, goed vastgelegd met duidelijke visueel aantrekkelijke uitleg, actiepunten en concrete follow up. Zorgen dat je klant weet wij hij/zij doet is een mooie doelstelling die zo echt goed behaald wordt.
Wij zijn enorm enthousiast over wat Finly samen met jullie kan bereiken! Wat voor succes kunnen we met jou behalen?
Weet jouw klant ook goed hoe om te gaan met risico's door jouw advies?
Hopelijk tot gauw!
René Molhoek
Finly